Analyse, Vergleich und Beratung
Während andere Steuern zahlen, bauen Sie Vermögen auf. Die Säule 3a ist das mächtigste Steuerspar-Instrument – und die meisten Schweizer nutzen es nicht optimal.
Mehrere CHF 1’000.- Steuerersparnis
Sofort weniger Steuern zahlen – jedes Jahr aufs Neue
Doppelte Rendite
Steuerersparnis + Anlagerendite = maximaler Vermögensaufbau
Kapital sicher geschützt
Geschützt vor Gläubigern und separat von Ihrem Vermögen
360 Grad Vorsorge Analyse
Jetzt Vorsorgen und Vermögen aufbauen
Kostenlose persönliche Beratung
Planen Sie auch, im Ruhestand jeden Rappen zweimal umdrehen zu müssen?
Unsere Klienten nämlich nicht
Warum Ihre Eltern besser dran waren – und was Sie dagegen tun können
Stellen Sie sich vor: Sie arbeiten 40 Jahre lang, zahlen jeden Monat brav in die AHV und Pensionskasse ein und stellen bei der Pensionierung fest, dass Ihnen 40% Ihres gewohnten Einkommens fehlen. Kein Luxusurlaub mehr. Einschränkungen beim Alltag. Das ist keine Dystopie – das ist die Realität für die Mehrheit der Schweizerinnen und Schweizer.
Die gute Nachricht: Der Staat hat mit der Säule 3a ein Instrument geschaffen, das Ihnen hilft und Sie dafür sogar noch steuerlich belohnt. Doch hier liegt das Problem: Obwohl fast jeder von der Säule 3a gehört hat, nutzen nur wenige sie richtig.
Säule 3a Rechner
Steuerersparnis Rechner
Berechnen Sie Ihre persönliche Steuerersparnis und sehen Sie, wie Ihr Vermögen über die Jahre wächst.
Ihre Angaben
Ihre Ersparnis
Gesamte Steuerersparnis
CHF 50'806
Jährliche Ersparnis
CHF 1'452
Einzahlungen total
CHF 254'030
Kapital bei Pension (4% p.a.)
CHF 534'568
davon CHF 280'538 Zinsertrag
Mit CHF 7'258 pro Jahr sparen Sie CHF 50'806 Steuern und bauen ein Vermögen von CHF 534'568 auf.
Säule 3a Rechner
Steuerersparnis-Rechner
Berechnen Sie Ihre persönliche Steuerersparnis und sehen Sie, wie Ihr Vermögen über die Jahre wächst.
Ihre Angaben
Ihre Ersparnis
Gesamte Steuerersparnis
CHF 63'508
Monatliche Ersparnis
CHF 151
Einzahlungen total
CHF 254'100
Kapital bei Pension (4.0% p.a.)
CHF 523'096
davon CHF 269'066 Zinsertrag
Mit CHF 605 pro Monat sparen Sie CHF 63'508 Steuern und bauen ein Vermögen von CHF 523'096 auf.
Die 3. Säule verstehen und davon profitieren
Das Schweizer Vorsorgesystem ist wie ein dreibeiniger Hocker. Fehlt ein Bein, kippt der Hocker um. Die meisten Schweizer verlassen sich nur auf zwei Beine und wundern sich dann, warum sie im Alter ins Wanken geraten.
AHV (1. Säule)
Deckt nur das Existenzminimum. Maximal CHF 2'450/Monat – davon kann niemand den bisherigen Lebensstandard halten.
Pensionskasse (2. Säule)
Zusammen mit der AHV sollen 60% des letzten Lohns erreicht werden. In der Realität sind es oft nur 50%.
Säule 3a (Private Vorsorge)
Hier haben Sie die Kontrolle. Steuervorteile, Flexibilität, Vermögensaufbau – alles in Ihrer Hand.
Warum „später“ Sie ein Vermögen kostet
In dieser Vergleichsübersicht haben wir zwei Freunde, gleiches Einkommen, gleiche Einzahlung, aber ein dramatisch unterschiedliches Ergebnis.
Anna, 25 Jahre alt
Startet früh
Startkapital
CHF 0
Jährliche Einzahlung
CHF 7’258
Sparjahre
40 Jahre
Total eingezahlt
CHF 290’320
Endkapital (bei 4%)
CHF 759’423
+ Steuerersparnis von ca. CHF 102’000
Beat, 35 Jahre alt
Wartet 10 Jahre
Startkapital
CHF 0
Jährliche Einzahlung
CHF 7’258
Sparjahre
30 Jahre
Total eingezahlt
CHF 217’740
Endkapital (bei 4%)
CHF 442’567
+ Steuerersparnis von ca. CHF 76’500
Anhand diesem realistischem Beispiel wird uns folgendes klar:
CHF
316856So viel kostet Beat das blosse „Warten“. Auf diese Summe würde er niemals freiwillig verzichten, wäre ihm die Tragweite seiner Untätigkeit früher bewusst gewesen.
Was Sie sich hier fragen sollten, ist:
Wie viel Geld lasse ich wohl aktuell noch liegen?
Sie haben es in der Hand handeln Sie jetzt
Diese Beratung ist genau das Richtige für Sie, wenn:
- Sie zwischen 18 und 55 Jahre alt sind und den Zinseszinseffekt gezielt für Ihren Vermögensaufbau nutzen möchten
- Sie jedes Jahr Steuern sparen wollen und Ihr Geld effizient statt ungenutzt liegen lassen möchten
- Sie unsicher sind, ob Ihre aktuelle Säule 3a Lösung wirklich optimal aufgebaut ist
- Sie wissen, dass private Vorsorge entscheidend ist, aber eine klare, verständliche Strategie suchen
- Sie bereits eine Säule 3a besitzen, jedoch das Gefühl haben, dass deutlich mehr Potenzial möglich wäre
- Sie planen, Wohneigentum zu erwerben und Ihre Säule 3a gezielt als Eigenkapital einsetzen möchten
So einfach funktioniert’s
In nur 4 Schritten zur optimalen Vorsorge
01. Formular ausfüllen
Füllen Sie das kurze Formular aus, innerhalb weniger als 60 Sekunden.
02. Persönliche Beratung
Wir analysieren Ihre Situation und zeigen konkretes Optimierungspotenzial auf.
03. Angebote vergleichen
Sie erhalten einen neutralen Vergleich aller Anbieter mit klarer Empfehlung.
04. Wechsel durchführen
Wir kümmern uns um alles, Sie müssen nur noch bestätigen.
Diese 4 Fehler kosten Sie Zehntausende
Die meisten Schweizer machen mindestens einen dieser teuren Fehler. Welchen machen Sie?
Zu spät anfangen
CHF 150'000+ weniger
Wer mit 40 statt 25 startet, verliert durch fehlenden Zinseszins über CHF 150’000.
Nur auf Sparkonto
CHF 80'000+ weniger
Zinsen von 0.5% im Vergleich zu Fondsrendite von 4% – der Unterschied ist gewaltig.
Ein einziges 3a-Konto
CHF 30'000+ mehr Steuern
Bei Bezug auf einmal hohe Steuerlast. Mit mehreren Konten staffelt beziehen.
Mindest Betrag
CHF 2'500 Steuergeschenk/Jahr
Jedes Jahr, das Sie nicht voll einzahlen, ist ein Steuergeschenk an den Staat.
Häufig gestellte Fragen zur Krankenkasse
Alles, was Sie über den Krankenkassenwechsel wissen müssen.
Was ist die Säule 3a und warum ist sie so wichtig?
Die Säule 3a ist die steuerbegünstigte private Vorsorge in der Schweiz. Sie können Einzahlungen vollständig vom steuerbaren Einkommen abziehen, das Kapital wächst steuerfrei, und Sie schliessen damit die Rentenlücke zwischen AHV/Pensionskasse und Ihrem gewohnten Lebensstandard. Es ist das effektivste legale Steuerspar-Instrument für Privatpersonen.
Wie viel kann ich 2026 in die Säule 3a einzahlen?
Angestellte mit Pensionskasse können maximal CHF 7’258 einzahlen (kleiner Beitrag). Selbständige ohne Pensionskasse dürfen bis zu 20% des Nettoeinkommens einzahlen, maximal CHF 36’288 (grosser Beitrag). Der gesamte Betrag ist vom steuerbaren Einkommen abziehbar.
Wann kann ich mein 3a-Guthaben beziehen?
Regulär 5 Jahre vor dem ordentlichen AHV-Alter. Vorzeitig bei: Kauf von selbstbewohntem Wohneigentum, Aufnahme einer selbständigen Tätigkeit, definitiver Auswanderung oder bei Invalidität. Wir zeigen Ihnen die beste Bezugsstrategie für Ihre Situation.
Lohnt sich die Säule 3a auch bei tiefem Einkommen?
Ja! Auch bei CHF 50’000 Einkommen sparen Sie rund CHF 1’500 Steuern pro Jahr mit dem Maximalbeitrag. Selbst wenn Sie nur CHF 200/Monat einzahlen können – über 35 Jahre werden daraus CHF 120’000+ an Kapital. Und: Jeder gesparte Steuer-Franken ist ein geschenkter Franken.
Was passiert mit meiner Säule 3a, wenn mir etwas zustösst?
Das 3a-Guthaben geht an Ihre Begünstigten (Partner, Kinder). Wichtig: Die Begünstigtenordnung weicht vom Erbrecht ab! Konkubinatspartner müssen explizit eingesetzt werden. Wir helfen Ihnen, die Begünstigung richtig zu regeln.
Soll ich Wertschriften oder ein Sparkonto wählen?
Bei einem Anlagehorizont von 10+ Jahren klar Wertschriften (Aktien-/Mischfonds). Historisch bringen diese 3-5% p.a. mehr Rendite als Sparkonten. Bei einem 30-jährigen Horizont macht das CHF 200’000+ Unterschied. Nur bei sehr kurzem Horizont (<5 Jahre) ist ein Sparkonto sinnvoll.